从上世纪80年代起，我国就开始办理农业保险业务，在分散农业风险，保障农民利益上发挥了积极作用。笔者在多个农业大县采访了解到，当前农业保险业务出现萎缩，一些散户农民想参保却并不容易，种粮大户则普遍反映保额低，农业保险“难保险”。
　　参保率低与部分参保难并存
　　河南省驻马店市西平县全县耕地面积达118万亩，全年粮食总产量85万吨左右。作为国内最早一批开展农业保险业务的中华联合财产保险股份有限公司，在西平的农业保险业务量已连续多年维持低位。
　　记者调查发现，农业保险参保率低是多地的共性问题。中原农险公司兰考支公司经理代焱说，兰考全县玉米种植面积70万亩，在其公司参保8万亩；全县小麦种植90万亩，参保9万亩；全县200多家种粮大户，参保4户。
　　一方面农业保险参保率低，另一方面一些散户农民想参保却并非易事。记者采访多家保险公司了解到，由于农业保险是政策性保险，投保农民的信息需乡镇政府、村干部逐一核对，加之保险公司相关业务人员缺乏，因此相关业务一半都是通过村委会集中入保，不接受散户入保。
　　“保险公司和村干部合作投保的模式容易滋生腐败。”一位基层农业保险公司负责人说，村干部私自垫付村民的投保保费后，通过与保险公司合谋，就能一起骗取国家补贴。
　　农业保险“不保险”
　　据了解，目前绝大部分农业保险都是政策性种植业保险，由国家财政提供大部分保费补贴，农户只需缴纳小部分保费。以小麦为例，河南省核定的保费价格为每亩27元，其中农民只需承担20%，即5.4元，其余由国家补贴。
　　中国人寿保险公司西平支公司副总经理武凤崎说，这种政策性保险减轻了农民参保负担，但同时也存在问题——保险金额仅是对农业生产直接物化成本的保障，与农民预期存在较大差距。
　　河南省社旗县种粮大户姜建军承包了2800多亩地，种植小麦、玉米等作物。2016年由于小麦病虫害严重，姜建军承包的土地中有1300多亩减产，其中700亩较2015年减产一半以上，产量只有200多公斤，另外近700亩减产100多公斤。
　　“平均一季小麦每亩生产成本470元，再加上地租，一亩小麦成本在950元左右。”姜建军说，在减产一半的情况下每亩至少要赔偿300元以上才能保本，“最后理赔下来平均一亩地只赔了10元，根本起不到保险的作用。”
　　对此，中华联合财产保险公司社旗支公司经理张中超表示，政策性保险只保障农业生产直接物化成本，每亩地保险金额最高为447元，种粮大户的地租成本没有纳入到保障中。此外，减产是根据全省近3年平均亩产量计算的，减产高于30%的才赔偿。根据农业部门提供的数据，河南近3年小麦平均亩产为415.9公斤，也就是说姜建军承包地中只有亩产低于291.13公斤的部分，才在理赔范围内。
　　“这种低保额的农业保险对于只有两三亩地的散户农民来说，意义不大。”长期关注三农问题的专家李鑫说，对于种植大户来说，既保不了成本，也减少不了损失。