农业融资难，难在资产“看得见却用不了”。近日，中国人民银行、农业农村部、国家金融监督管理总局联合印发《关于推广农业设施和畜禽活体抵押融资的通知》，从国家层面正式赋予畜禽活体和农业设施合法抵押地位。本期聚焦这一惠民新政，深入解读政策核心、地方实践与申办流程，展现如何让“带毛的牛”“无证的棚”转化为融资“硬通货”，让金融活水精准滴灌乡村田野，为农业高质量发展与乡村全面振兴注入强劲动力。
　　
　 聚焦农业融资痛点 推广金融支农新政
　　农业设施和畜禽活体是农业经营主体的重要资产，价值开发空间巨大。但由于这些资产监管难度高、价值波动大、流转空间小，长期以来许多金融机构不接受其作为抵押物，不仅影响了农业经营主体融资扩大再生产，还制约了农业规模化集约化发展。
　　“近年来，安徽、江苏、吉林等省份探索以温室大棚、养殖畜舍、活体肉牛等农业资产作为抵押物的贷款模式，积累了丰富且有效的实践经验。这些地方性探索，成功破解了此前金融机构对这类农业资产‘不敢押、不会押’的难题，为在全国范围推广农业设施和畜禽活体抵押融资提供了可复制、可借鉴的范本，也凸显了从政策层面进一步统筹推进相关工作的迫切性与必要性。”农业农村部计划财务司相关负责人说道。
　　为创新乡村振兴投融资机制，拓宽农业农村抵质押物范围，近日，中国人民银行办公厅、农业农村部办公厅、金融监管总局办公厅联合印发《关于推广农业设施和畜禽活体抵押融资的通知》（以下简称《通知》），旨在盘活农村资源要素，助力推进乡村全面振兴。
　　核心环节突破 筑牢融资基础
　　“土地、厂房等传统抵押物都是‘静态资产’，而畜禽水产、大棚圈舍等具有明显的动态特征，要将这些外表特征相似、易受自然灾害和疫情疫病影响甚至能够自主移动的产品物品纳入抵押物范围，必须从技术手段、工作机制、信息获取等方面全面改造贷款模式，实现对抵押物的精准识别、实时跟踪、风险管控、顺畅流转。”农业农村部农村经济研究中心金融保险研究室李冠佑说道。
　　“家财万贯，带毛的不算”曾是农村融资的真实写照，而畜禽无法确权正是这一困境的核心症结。近年来，各试点地区已积极探索电子耳标、生物识别等数字化技术破解确权难题。《通知》在此基础上，分类明确了确权登记办法：对农业设施关键落实产权证制发工作；对畜禽活体则大力推广电子耳标、生物识别等数字化技术应用，探索建立电子动态档案、数字身份标识等差异化确权模式。
　　畅通处置渠道 打消放贷顾虑
　　抵押物的顺畅流转与高效处置变现，是打消金融机构“敢贷、愿贷”顾虑的关键所在。“贷款逾期后如果这些抵押物不能及时处置变现，价值将会迅速下降，管护成本急剧攀升，这是银行放贷时的最大顾虑。”农业农村部计划财务司相关负责人解释道，“《通知》对此作了多方面的安排。”
　　《通知》明确，鼓励优先在本地农村产权交易机构进行拍卖处置，同时提出探索农业设施和畜禽活体“预交易”模式，也就是农村产权交易机构与养殖户、金融机构签订流转或交易协议，一旦发生贷款违约，农村产权交易机构可将抵押资产进行拍卖，产生的收益优先用于偿还贷款本息。这种模式通过提前对接交易双方，能够加快处置进度、减少交易成本。
　　“抵押登记不同于确权登记，确权登记是为了明确资产属于谁，抵押登记是为了表明资产已经作了抵押，保障抵押权人的优先受偿权，防止资产被重复抵押、恶意转让，减少争议纠纷。”李冠佑说道。
　　据悉，《通知》对抵押登记也作出了部署安排。金融机构可以通过中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统规范开展登记、查询，准确公示抵押信息。有条件的地区可以核发他项权证，有了他项权证，抵押资产未经抵押权人同意就不能进行合法交易。此外，部分地区近年来依托农村产权交易所搭建农业设施和畜禽活体数字化管理平台，为抵押资产赋予专属“二维码”，通过扫码即可查询资产抵押状态。
　　丰富金融供给 构建惠农体系
　　在抵押资产确权、评估、登记、处置等关键环节全面打通后，金融机构可根据农业经营主体的产业类型、资金需求等特点，灵活开发多元化金融产品与服务。例如，针对特色农业产业的专属抵押贷款产品、支持农业基础设施建设的中长期贷款产品，以及以抵押资产作为反担保措施的担保贷款产品等。
　　《通知》提出，鼓励金融机构发放基于农业设施和畜禽活体抵押的中长期贷款，探索供应链金融模式，支持金融租赁公司将符合要求的现代农业设施和畜禽活体等生产性生物资产作为适格租赁物，积极探索银租联动等创新模式，这些金融产品和服务都将有力支撑农业经营主体加快发展现代农业。
　　针对抵押贷款面临的各种风险，《通知》强调，通过完善设施农业和畜禽活体保险政策，创新保险产品，扩大保险覆盖范围，降低经营主体的生产风险；加强贷后监测管理，密切跟踪借款人的生产经营、押品价值变化情况等，有效防控信贷风险；应用现代信息技术，通过物联网平台、电子围栏、生物识别、区块链等智能化手段，精准管控在押资产。
　　
助农小贴士
农业设施和畜禽活体抵押融资农民该怎么申办？
　　第一步 先确权
　　不管是大棚、圈舍，还是牛、羊、猪，想拿去抵押贷款，第一件事不是找银行，而是先把产权弄清楚。
　　依法对农业设施所有权权属清晰、项目规划和用地符合管理要求、具备一定规模和较高价值的农业设施办理所有权登记备案，制发产权证；对符合条件的畜禽活体，依法开展确权管理。
　　第二步 办登记
　　确权不是一句话的事，要向当地农业农村部门申请，工作人员要来核实情况，还要进行公示。流程走完，才能拿到确权备案材料，这是后面贷款的重要凭证。
　　第三步 找银行
　　确权材料齐了，就可以去银行谈贷款了。银行不是“看关系”，而是要看材料是否真实、齐全，所以一定要如实提供情况。
　　第四步 做抵押
　　抵押不是口头说一声就行，必须在统一系统里登记备案。登记之后，这个大棚、这批牛就“挂了号”，不能再随便拿去抵押别的贷款。
　　第五步 建档案
　　支持有条件的地区建设农业设施和畜禽活体抵押数字化管理平台，赋予抵押资产专属“二维码”，逐步实现农业设施“一棚一码”、畜禽活体资产“批次赋码”管理。
　　第六步 跟监测
　　贷款发放后，各金融机构要对借款人的生产经营、押品价值变化情况等进行跟踪监测；涉及畜禽活体抵押的，督促养殖主体提前将已抵押活体畜禽出栏计划等报送金融机构备案。
　　（本版稿件由农业科技报·中国农科新闻网记者 张朝辉 参考农业农村部网站、《农民日报》整理）