杨凌农村商业银行举行信用村现场授牌和信用户集中授信仪式

    杨凌农村商业银行董事长、行长实地考察信贷支持地方企业复工复产情况

    杨凌农村商业银行开展金融知识万里行集中宣传活动

　　武永波 李涛
　　在全国上下庆祝建党百年华诞之际，2021年7月11日，杨凌农村商业银行（以下简称“杨凌农商行”）迎来“九岁生日”。
　　九年挚守初心，九年鼎故革新。九年来，杨凌农商行认真贯彻落实习近平新时代中国特色社会主义思想，在陕西省联社的行业管理和指导下，在监管部门的有效监管下，牢记杨凌示范区党工委、管委会的重托和期望，坚持“面向三农、面向社区、面向中小企业、面向地方经济和社会事业发展”的市场定位，不断深化改革，创新服务产品，坚持支农支小，提升普惠金融服务水平，精准服务“三农”，全力支持地方经济发展，取得政府满意、客户认同、自身增效的良好局面，谱写了与杨凌示范区经济社会共赢发展的新篇章。截至2021年6月末，各项存款余额40亿元，较改制前增长26.8亿元，实现翻两番多，位居全区金融机构第三位；各项贷款余额29.4亿元，较改制前增长22.3亿元，实现翻三番多，位居全区金融机构第一位；累计纳税1.12亿元，为地方经济发展提供了强有力的金融支撑。
　　扎根在国家级农业示范区——杨凌示范区这片生机勃勃的土地上，乘着农村金融改革的春风，2012年7月11日，关中首家农村商业银行—杨凌农商行正式挂牌成立，这标志着示范区农村金融改革工作取得了重大成果，农村金融事业掀开了新的篇章。
　　历经九个春秋，杨凌农商行砥砺前行，行稳致远，在服务实体经济中实现了持续稳健发展，已发展成为一个产权明晰、资产优良、股权合理、服务特色鲜明的区域性知名股份制银行，成长为服务地方经济发展的金融主力军。荣获全国农村支付环境建设先进集体，省级文明单位，省联社经营管理目标责任制考核标兵单位、优秀单位、不良清收先进集体，连续多年荣获杨凌示范区金融创新先进单位、经济发展突出贡献奖、考核先进单位，咸阳银保监分局信贷支农先进集体、“三大工程”活动先进单位等荣誉称号，冠名支持了杨凌示范区管委会、总工会承办的全国马拉松赛、省兵乓球赛、示范区成立20周年主题晚会、示范区篮球赛等重大赛事，优质的服务和不懈的努力，得到了陕西省政府、陕西省金融办、杨凌示范区管委会的充分肯定和广大群众的交口称赞。
　　党建引领凝心聚力干事创业
　　九年来，杨凌农商行始终坚持“围绕经营抓党建，抓好党建促发展”的思路，充分发挥党建引领作用，先后开展了党的群众路线教育、“三严三实”教育、“两学一做”教育、“不忘初心牢记使命”教育、党史学习教育等主题教育，夯实党建工作责任，激活党建活力，以高质量党建推动高质量发展，使党建工作成为经营发展的“红色引擎”。
　　坚持党的领导、加强党的建设是国企的独特优势，最根本的是要从制度上、机制上保证党委领导作用全面发挥。杨凌农商行全面修订公司章程，明确党委在公司治理中的法定地位，修订完善《党委会议事规则》，规范“三重一大”事项决策清单、决策程序，厘清了职责边界，有效克服了党的建设虚化、弱化、边缘化问题，多个关键性难点焦点问题破冰试水、提上日程，党委“把方向、管大局、保落实”的领导核心作用全面落实。
　　党建有活力，发展添动力。杨凌农商行积极围绕“五个规范化”目标（活动阵地规范化、组织生活规范化、发展党员规范化、缴纳党费规范化和档案管理规范化）打造标准化党支部，筑牢堡垒凝聚活力，有效提升党组织活动阵地建设水平。广泛开展争先创优活动，通过“亮承诺、比作为、树标兵”，在全行各条线、各岗位全面选树先进，有效激发党组织经营活力和内生动力，“后进赶先进、中间争先进，先进更前进”的氛围日益浓厚。大力实施“标杆示范、典型引路”工程，推动党建和业务深度融合，为争创一流业绩、推动业务高质量发展注入活力。
　　整章建制合规护航稳健发展
　　九年来，杨凌农商行始终坚持“合规就是底线，越线就是风险”的理念，主动适应强监管、严监管形势，毫不动摇地把合规管理贯穿于经营管理的各个环节，先后开展合规建设年、合规提升年、合规深化年、“七五”普法、市场乱象整治、扫黑除恶等系列活动，逐步树牢“人人合规、事事合规、时时合规”的理念，推动经营管理工作持续、稳健向前发展，确保了金融服务顺畅高效。
　　防范金融风险，加强合规管控，是商业银行持续稳健发展之基。杨凌农商行以“业务发展、内控优先”为原则，常态化推进规章制度“废改立”，建立健全规章制度240余项，不断提升规章制度的有效性、适用性、连续性和可操作性。强化案防层级责任制，签订案防责任书，突出案防领导责任，层层建立案防领导小组，形成一级对一级负责的案防领导体系。加强“新增贷款、票据业务、同业往来、资金营运、重要空白凭证、印章、机构内部账户、自助银行设备、科技信息”等高风险领域的管控。严防冒名、借名贷款套取信贷资金，开展了信贷领域违规行为专项治理和冒名贷款、垒大户贷款等专项排查，贷款质量明显提高，不敢违规、不能违规、不想违规的良好信贷文化得以重塑。夯实稽核监督检查，开展突击检查、序时稽核、专项稽核、非现场稽核、集中稽核以及离任稽核，抓好易发案件薄弱环节、要害部位、重点业务领域和重点人员的隐患排查，切实维护各项内控制度的严肃性，为依法合规经营保驾护航。
　　不忘初心支农支小服务“三农”
　　九年来，杨凌农商行始终坚持将支农支小作为初心使命，把服务乡村振兴战略作为新时代深化“三农”服务的根本抓手，坚持“做小不做大、做实不做虚、做土不做洋”，以占全区15%的存款，发放全区33%的涉农贷款、27%的小微贷款、25%的农户贷款，承担全区45%的普惠涉农贷款投放，涉农贷款占各项贷款比重连续九年超七成，涉农贷款、小微贷款及农户贷款总量均居全区金融机构第一位，全面满足地方“三农”领域经济发展需要。
　　——不忘初心，深耕本土。坚持机构服务在当地、资金投当地，深耕本土、下沉重心，发挥网点遍布城乡、经营机制灵活、结算服务便利优势，通过名单制精准营销、网格化金融服务、“双基联动”等工作措施，配合贷款专营管理，推动全员营销理念转变，全力支持农产品生产基地建设、农业基础设施建设和农村改革试验区建设，把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节。九年来累计发放各项贷款130亿元、涉农贷款100亿、农户贷款15亿元，支持一大批中小微企业茁壮成长，众多知名企业纷纷成为战略合作伙伴。
　　——聚焦主业，服务实体。围绕“抓两端，精中间”的营销思路，积极支持农业龙头企业、农民专业合作社、种养殖大户和家庭农场等新型农业经营主体，因地制宜支持“一县一园、一镇一业、一村一品”特色产业发展格局，重点支持地方种业市场、农业庄园、休闲农庄、果蔬、花卉、苗木等优势产业发展。积极构建“农商行+党支部+农户”金融模式，开展整村授信以及逐户拔尖等工作，加快农户建档、评级、授信，做优农户小额信贷投放。“双基联动”全区行政村签约率100%，农户标准化电子信息建档率45.22%，农户小额信用贷款余额1.35亿元。
　　——丰富产品，拓宽服务。根据地方“三农”和小微企业的发展特点及金融服务多样化的需求，加大产品创新力度，创新推出农业设施、苗木、土地经营权、农村住房、知识产权、专利权、商标、在建工程、设备、应收账款、股权、收费权质押及“诚税贷”和无还本续贷等三十多项产品，积极为广大客户量身定制产品，提供一揽子金融解决方案。成功获批农业农村部“拓展生物资产抵质押贷款试点项目”，积极探索农林畜牧生物资产抵押贷款业务，拓宽融资担保范围。疫情期间相继推出“战疫快贷”“复工复产贷”等多款产品，累计发放“复工复产贷”2.1亿元，为受疫情影响的各类客户办理续贷或延期还款3.88亿元。
　　春风化雨做实普惠服务社会
　　九年来，杨凌农商行始终围绕客户便捷办贷、放心结算等实际需求，通过优化服务流程、改进服务方式，努力提升城乡群众基础金融服务的便利性，将便捷的金融服务送入千家万户。全区每5位老百姓就有1位选择杨凌农商行服务，每5户贷款客户中就有1户与杨凌农商行授信签约，每3家贷款的小微企业中就有1家与杨凌农商行并肩而行，普惠金融的覆盖率和满意度持续提高。
　　——提高金融服务水平。坚持以解决贷款难、贷款慢问题为导向，大力推动信贷业务流程再造，2019年以来相继推出线上数字普惠贷款“秦e贷”“秦V贷”多款产品，最大限度满足广大农户、市民、小微企业融资需求，实现了从申请、审查、审批和发放“最多只跑一次”。对企业类客户采用“7+5”模式发放，个人类客户采用“3+1”模式发放，有效提升办结效率。运用专项再贷款、利率优惠、免除抵押登记费等措施，有效解决融资难、融资贵问题。九年来。杨凌农商行各项贷款平均利率逐年下降，较改制前下降近4个百分点，累计减费让利5000余万元。
　　——构建金融服务多渠道。加强“村村通”金融服务渠道和平台建设，通过覆盖各镇（办）物理网点打通了金融服务最后一公里，覆盖各行政村的“双基联动”工作站、金融E站打通了金融服务最后一百米。积极将“双基联动”工作站改造为普惠金融综合服务点，为广大农户提供集办卡、激活、短信开通、手机银行开通、水电煤气缴费、定期存款、存折补登等一体化服务，让广大农户足不出村享受到便捷的金融服务。以普及金融知识万里行、送金融知识下乡、不忘初心普惠金融服务队等为载体，积极开展金融知识进村入社区宣传普及活动，做农民致富的好帮手。
　　——融入金融服务新业态。积极与地方政府合作创新推出“农科城卡”，融合了居民就医、城乡公交、公共自行车、惠农补助、惠民补贴、农高会、金融服务等功能。拓宽富秦借记卡在线支付渠道，接入支付宝、微信、电信天翼、苏宁易付宝等支付渠道，实现有卡、无卡、扫码等“一卡多用”的支付方式。持续整合内外部资源，以提升普惠金融服务能力为根本，以场景金融建设为着力点，推进金融服务“移动化+数字化+深度场景化”，建成智慧场景金融84个，积极推广刷脸支付、手机号码支付等新功能，不断丰富功能应用场景。
　　严控风险紧守金融安全底线
　　九年来，杨凌农商行始终把防控金融风险、维护金融安全放在更加突出的位置，坚持问题导向和底线思维，进一步强化风险意识、提高风控水平、健全风控机制、压实风控责任，全面加强风险管理，千方百计防御外部风险向内部渗透、局部风险向区域性扩散，牢牢守住不发生系统性风险底线。
　　——提高风险管理水平。严格按照“早暴露、真暴露、全暴露”原则，认真落实“早处置、快处置、多处置”工作要求，通过强化信贷投向、控制大额贷款，将支农支小的服务方向和小额分散的信贷原则落到实处。加强风险管理平台建设，提升风险防控的主动性、预见性。采取成立特殊资产专营部门、大额不良清单管理、班子成员包抓、集中清收活动、部门上下联动等方式，加大不良贷款化解处置力度，表内不良贷款占比有效控制在监管部门规定的范围之内。
　　——建立风险防控机制。加强风险防控“三道防线”建设，以风险事件双线问责、建立风险责任倒查和追溯机制为重点，坚决把风险背后“人”的问题管起来，形成从严管理、从严问责的高压态势。落实制度执行定期评估机制，及时填补制度缺失、堵住管理漏洞，不断扎牢织密制度笼子。时刻保持清醒头脑、拧紧风险阀门、守住安全底线，做到风险的警钟长鸣、风险提示的黄灯常亮、防风险的制度措施常抓不懈。
　　——落实风险源头治理。树立“信贷质量立行”理念，严格贷款“三查”制度，把好贷款“出口关”，密切关注区域风险，着力抓好压缩退出类客户、关注类贷款重点管控，加强对行业政策、产业市场、区域经济形势等方面的研究，按照“有扶有控”的原则，降低集中度较高行业的贷款占比，严格限制产能过剩、高耗能、高排放行业的信贷投放，严禁信贷资金流向“僵尸企业”，不断优化源头治理。
　　深化改革增强发展内生动力
　　九年来，杨凌农商行始终把深化改革作为内在发展的动力之源，用改革的方法破解难题，改进经营管理机制，破除不合时宜的思想观念和体制机制，顺应潮流、洞察时势，在危机中育新机、于变局中开新局，不断激发改革发展的内生动力，持续提升核心竞争力。
　　——持续完善法人治理体系。积极引入多家战略投资者，注册资本由2亿元增至9亿元，净资本达13.23亿元，单一集团客户最高授信可达1.9亿元，单一客户最高授信可达1.3亿元，资本实力和抗风险能力得到很大提升。完善权责明确的“三会一层”组织架构，在董事会下设委员会中增设“三农”与小微企业金融服务委员会、消费者权益保护工作委员会和战略发展委员会，进一步为专门事项高效决策提供保障。建立了股东关联方档案，完成了股权托管工作，股东股权管理逐步规范。
　　——稳步推进人事机制改革。坚持实施“人才强行”战略，优化营业网点、机关部门设置和定岗定员，拓宽员工发展通道。引入绩效考核系统，加大考核力度，量化考核、计价到人、基层倾斜，有效调动全员营销积极性。探索干部人才多层次、多渠道培养，突出奖优罚劣、能上能下导向，开展中层干部公开竞聘、优秀青年挂职交流、新员工轮岗交流学习。注重后备人才培养，通过“上挂”“下挂”以及多岗位锻炼，后备力量日益壮大，人才梯队逐步完善。
　　——实现从“走出去”到“走上去”的跨越。成功在四川巴中市和陕西周至县发起设立3家村镇银行，成为全省首个获得跨区域出省设立村镇银行的农村合作金融机构。积极履行主发起行职责，通过高管交流调整、定期内审检查、加强日常监测等方式，切实承担起对村镇银行管方向、管内控、管动态三个责任。三家村镇坚持“立足县域、服务社区、支农支小”的市场定位，先后在所在县域成立10家分支机构，有针对性地提供低成本、易复制、可推广的金融产品和服务，加大对县域扶贫重点产业的信贷支持，四川两家机构荣获“2019年全国百强村镇银行”称号。
　　过去的辉煌成就，光荣地载入奋斗史册，未来的宏伟蓝图，开启新时代崭新航程。展望未来，杨凌农商行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，全面贯彻落实中央关于“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三大任务，把握新发展阶段、贯彻新发展理念、构建新发展格局，牢记初心使命，聚焦主责主业，深化转型升级，提升质量效益，努力打造“城乡居民的良心银行、小微企业的贴心银行、广大老百姓的放心银行”，为服务杨凌示范区追赶超越新篇章而努力奋斗！